大專生理財101

上一篇同大家介紹完新一期居屋，今次同大家解釋下按揭嘅概念。好多人第一次買樓都好難可以一次過找數，而按揭就幫到手啦。大家向銀行申請按揭上限係6成，如果想要超過6成，就要買「按揭保險」，成數愈高保費就愈高，以30年按揭計，8成按揭嘅保費貸款額2.15%，9成按揭保費則4.35%。
根據金管局「按揭保險計劃」：有固定收入，入息供款比率為45%以下嘅首置人
(入息供款比率=每月供款，必需低於入息的45%。)
＊買400 萬或以下物業時，最多可以按到9成；買400至450萬物業，按揭上限係8至9成；而450萬至600萬嘅物業，就只能借8成。

55萬「上車」做業主

→ 以400萬上車盤為例，假設你成功申請9成按揭，加上1成首期、印花稅、律師費、經紀佣金等雜費，55萬內便可「上車」做業主。貸款額360萬元，首期40萬元，分30年月供，每月供＄13,578，入息最少都要＄30,173。有伴侶嘅話，兩個人一齊供就輕鬆啲啦。

壓力測試嘅要求：

係當前按揭利率下(~2.15厘)，有關按揭申請嘅每月供款，不高於申請人家庭收入5成；而一旦按息上升3厘，按揭供款不高於申請人家庭收入6成，假設利率上升3厘，供款利率變為5.15厘，而供款要不高於申請人家庭收入6成。即係，你每月入息最少要有＄35,740！
另外，申請按揭保險，一次過繳交保費可以申請保費折扣優惠，只要申請人入息穩定，過去冇遲還款紀錄（信用卡準時還min pay），一般都是直批5至8折，視乎你嘅信貸紀錄而定。以貸款額＄400萬為例，8成按揭保險費為 ＄86,000，如有6折便減為＄51,600，真係慳好多。大家可以向唔同銀行申請，比較一下！而一次過繳交保費，可以向銀行一齊貸款。

綠表人士5%首期

＊公屋住戶買居屋仲有房委會做擔保，可以做95%按揭！換言之，如果要買一層500萬嘅居屋，綠表人士只要拎25萬做首期就可以上車！不過，如果購買房協單位，綠表人士就與白表一樣，只做到九成按揭。
 

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