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不少人都未理解「債務重組」的意思，以為自己有債務的原因是由於未能準時還卡數，以致令率急升，無力歸還，因此需要債務重組。
然而債務重組到底是什麼呢？簡單而言，債務重組是破產以外的選擇。好處是你不會有破產記錄，仍可以保留銀行戶口；壞處則是欠債需要全數還清，而破產待破產期完結就會一筆勾消。需要留意的是，債務重組亦會影響你的信貨評級。
 

而債務重組亦分為以下三種：

個人自願安排計劃（Individual Voluntary Arrangement, IVA）

普遍人理解債務重組等於IVA，這樣不是完全正確，IVA只屬其中一種。個人自願安排計劃（簡稱 IVA）可以避免正式破產，而欠款人不會受破產條例所限制、擁有破產身份或記錄，且欠款利息都會大幅減少，所有債務將會定息定額還款。
IVA的覆蓋範圍包括銀行私人貸款、財務公司貸款、結餘轉戶貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項、商業貸款等，而IVA會影響信貸評級，但總比起欠款越滾越大，或者申請破產好。IVA需要代名人向債權人提出償還債項建議，經法庭聆訊及頒佈臨時令，而還款安排同樣亦必需需要經過代名人。但要知道，如果你從事金融業或紀律部隊，將會通知你的僱主你已申請IVA的情況，因此請多加留意。
 

債務舒緩計劃（Debt Relief Planning, DRP）

債務舒緩計劃（簡稱DRP）較IVA簡單，不需透過法律程序，申請費用同時間都唔需要咁多，如果你嘅債權人比較多頒佈臨時令，就可以直接向個別債權人獨立提交還款建議，整個過程並不需要化名人。
 

牽頭式債務舒緩計劃（Interbank Debt Relief Planning, IDRP）

牽頭式債務舒緩計劃（簡稱IDRP）為最簡化的程序，只需要與最大債權人商談還款方案，當其他債權人亦同意此方案，最大債權人便會統一欠債人之所有欠款。而你只需跟據議案上之還款方法，以定息定額之形式，每月攤還所有款項給這最大債權人即可。