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選擇按揭計劃嘅時候，利率當然係主要考慮因素，因為會直接影響日後嘅供款額；利率取決於你嘅入息同按揭種類。現時香港按揭計劃主要分為浮息(P按/H按)同定息兩類，普遍業主都採用浮息按揭計劃為主。想知自己適合邊種？就要睇落去啦！

清一清Concept:

＊「P」代表最優惠利率（Prime Rate）: 大P（5.25厘）同細P（5厘）
＊「H」代表銀行同業市場嘅港元貸款利率（HIBOR）:1個月同業拆息，每日浮動；
→ 當美國加息，(H）同（P）嘅差距收窄至不足3厘，香港就會開始加息！

謹慎型客戶:

（一）最優惠利率(P按)

「最優惠利率按揭計劃」自2008年起就冇任何調整，算係相當穩定，可以更有效控制利息開支。如果你個人比較中意穩定嘅利率，就應該選擇「最優惠利率按揭計劃」。P按嘅利率即係我們經常見到嘅（P－X厘）。目前市面上嘅P按有兩種，分別係大P（5.25厘）同細P（5厘），當中提供細P嘅銀行主要係滙豐、恒生、中銀香港，其他銀行就主要提供大P。現時P按嘅按息普遍為P-3.1厘（大P）或者P-2.85厘（細P），實際按息即係2.15厘。依家大概有7.5%嘅業主採用。

 

進取型客戶:

（二）銀行同業拆息(H按)

相反，HIBOR比較浮動，係銀行同業市場嘅港元貸款利率，而利率亦會係還款年期內定期調整。港元1個月同業拆息會每日浮動，所以每月嘅供款額都唔同，市面上H按實際息率普遍都以H+1.3厘嘅按揭息率計算，H按實際按息多數係2厘以下，所以比較受按揭人士歡迎。有84.2%業主都採用H按。

「封頂位」:

「P按」及「H按」都係浮息，會跟隨美息走勢而變動，所以當美國加息，香港存貸利率都有機會隨受影響上調利率。銀行設有鎖定按息上限機制，俗稱「封頂位」。
＊「封頂位」= P按實際息率 = 2.15%，所以當美國加息，上限都可以減低按息抽升嘅風險。
 

延伸閱讀:

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