學生貸款101

貸款時經常聽到「TU」信貸評級，但信貸評級是什麼？究竟信貸評級差會唔會影響搵工、唔可以同時申請貸款？GPA高嘅話借錢的利息又會唔會低啲？今日呢個懶人包就同大家一一拆解！

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信貸評級

信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口所收集的信貸紀錄計算出來的分數。當客戶申請貸款時，銀行及財務公司亦會向環聯攞客戶信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況以及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。

信貸評分總共分為10級，由A至J排列，A為最高的評級，而J則是最差的級別。

信貸紀錄

包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。

 

什麼會影響信貸評級？

1.申請信用卡

申請信用卡時，發卡機構會查閱申請人的信貸報告。信貸評級的申請人不一定獲批信用卡。

 

2.同時提出太多貸款申請

一般借款遇到申請失敗後，或會向另一間財務機構申請，心急的話或會同時申請多幾間！其實同一時間向多間銀行、財務公司或金融機構申請貸款，未借到錢信貸評分就會被降級，申請貸款要留意當月的申請次數，在貸款查詢亦要留意金融機構會否查TU「上簿」，切忌因心急而「劃花」自己的信貸紀錄。

信貸評級迷思

1.信貸評級差會影響搵工？

其實依家搵工時，求職者有機會需要向HR提交自己的信貸報告，以銀行業、保險業、金融行業或執法相關的工種，公司有可能要求查閱求職者的個人信貸紀錄，並有機會以信貸評級作為其中一個評核標準。如果想增加獲聘機會，就要妥善管理債務並及早建立良好信貸習慣。

 

2.uFinance唔需要睇gpa都批

uFinance的學生貸款係唔需要睇借貸人的GPA都可以成功借貸的！

 

如何提升信貸評級？

1.每月準時清卡數，不能只還最低還款額

如果每月準時並還清卡數，係正面嘅信貸記錄。但如果遲交卡數或者每月只還最低還款額就會被質疑還款能力，對信貸評分有壞影響。

 

2.不要係短期內申請多張信用卡或貸款

如果係一段短時間內有多家機構向TU查閱同一個人嘅信貸報告，該人會被視作極需要資金，財務狀況可能出了問題。因此，要避免同時申請多張信用卡和私人貸款，亦唔好因為想比較貸款而同時向幾家銀行或財務公司申請貸款。

 

3.適量使用信用卡，不要只用現金

有好多人誤以為只要唔用信用卡，就可以避免欠卡數，就會有一個好嘅信貸記錄，但呢個觀念完全係錯㗎！如果你冇信用卡使用記錄，變相就係你根本就冇信貸記錄，TU會因為資料不足而不會有你的信貸評分。所以維持擁有一至兩張信用卡，適當使用以及準時還卡數，先可以建立同改善信貸評分。