【uFinance 學生貸款】學生貸款利息點樣計？咩係息隨本減
申請學生貸款前，除了準備身份證及學生證外，最重要當然是了解利息是如何計算！
「息隨本減」（Reducing Balance Method）和「淨供息」都是比較常見的利息計算方法，一般銀行都會以「息隨本減」計算利息。
而市場上亦有些財務公司的學生貸款會以「淨供息」計算每月供款額令每月還款看似輕鬆，但實際供款完全沒有償還過本金(你原先的貸款金額)，因此當你希望慢慢清還貸款時，需要償還的本金(你原先的貸款金額)及總利息比「息隨本減」的計劃多，利息成本亦較高。uFinance 學生貸款則採用「息隨本減」計算，減少貸款利息，令供款能在學生還款能力以內。
那麼什麼是息隨本減？
簡單而言，息隨本減是指貸款的利息會隨著本金(你原先的貸款金額)的減少而減少，一開始還款時，剩餘本金(你原先的貸款金額)較多，供的利息會比較多，然後隨著完成供款的次數增加，剩餘本金變少，相對的利息也會減少。
舉個例子：
一名同學經uFinance申請了$10,000作交學費用途，分12期還，月平息0.84%。每期供款金額都是$917，但利息和本金的比例會隨期數而改變，可以參考下表：
本金 = 你原先的貸款金額 = 在此例子 = $10,000
貸款期數 = 12 個月 = 12期
| 期數 | A. 每期供款 | B. 本期償還本金 | C. 本期償還利息 | D. 剩餘本金 |
|
1 |
$917 |
$767 |
$150 |
$9,233 |
| 2 | $917 | $778 | $138 |
$8,455 |
|
3 |
$917 | $790 | $127 | $7,665 |
|
4 |
$917 | $802 | $115 |
$6,863 |
| 5 | $917 | $814 | $103 |
$6,049 |
| 6 | $917 | $826 | $91 |
$5,223 |
| 7 | $917 | $838 | $78 |
$4,385 |
| 8 | $917 | $851 | $66 |
$3,534 |
|
9 |
$917 | $864 | $53 |
$2,670 |
|
10 |
$917 | $877 | $40 |
$1,793 |
|
11 |
$917 | $890 | $27 |
$903 |
| 12 | $917 | $903 | $14 | $0 |
你會發現你的本金(你原先的貸款金額) = $10,000 – B. 本期償還本金 = D. 剩餘本金
而隨D. 剩餘本金減少， C. 本期償還利息都會愈來愈少 = 息隨本減的利息計算方法
息隨本減的好處：
以息隨本減計算的利息，每次還款時，一部分的還款金額會扣除本金，而隨著D. 剩餘本金減少，相對下期要付的利息也會減少。
當你提早還款時，由於之前的供款已經有一部分歸還了本金，因此需要償還的本金比「淨供息」總還款的少，利息成本相對較低。
但假若預算錯誤，在提早清還貸款一個月之後又再申請新一筆貸款就會不划算，因為利息會重新計算，在息隨本減的法則下，前期的利息會較後期多。
所以，下次申請學生貸款前可以先用uFinance 學生貸款計數機，計清楚每月還款額和利息，選定最適合自己的貸款計劃。記得借定唔借，還得到先好借，借亦要用得其所！
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